একটি বিস্তৃত সম্পদ সমালোচনা

আপনার যদি কিছুটা অতিরিক্ত নগদ থাকে এবং আপনি এটি জমা বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের চেয়ে আরও কঠোর পরিশ্রম করতে চান তবে আপনার বিকল্পগুলি কী কী? একটি উপায় হ'ল অ্যালগোরিদম দ্বারা চালিত স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিওগুলির ক্রমবর্ধমান সংখ্যক রোবো-পরামর্শদাতার একটি ব্যবহার করে বিনিয়োগ করা। এরকম একটি অফার ওয়েলথফ্রন্টের।

এছাড়াও আমাদের নিবন্ধটি আইফোনের জন্য সেরা ফিনান্স অ্যাপ্লিকেশনগুলি দেখুন

ওয়েলথফ্রন্ট হ'ল একটি রোবু-পরামর্শদাতা যা ট্যাক্স দক্ষতায় বিশেষ করে। স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগকারীদের এই নতুন তরঙ্গের অনেকেরই নির্দিষ্ট শক্তি এবং দুর্বলতা রয়েছে, ওয়েলথফ্রন্টের কর ভাতা সর্বাধিক করে দিচ্ছে।

ওয়েলথফ্রন্ট সম্পর্কে

দ্রুত লিঙ্কগুলি

• ওয়েলথফ্রন্ট সম্পর্কে
• ওয়েলথফ্রন্ট কীভাবে কাজ করে?
• ওয়েলথফ্রন্টের মূল বৈশিষ্ট্য
  • 10, 000 ডলারের নিচে অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কোনও ফি নেই
  • স্বল্প প্রাথমিক বিনিয়োগ
  • ট্যাক্স দক্ষতা
  • পথ
  • স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য রইল
  • 529 পরিকল্পনা ব্যবস্থাপনা
• ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহার করে কে উপকৃত হতে পারে?

ওয়েলথফ্রন্ট ২০১১ সালে চালু হয়েছিল এবং এটি ক্যালিফোর্নিয়ায় অবস্থিত। প্রথম রোবু-উপদেষ্টা না হলেও, এটি সর্বপ্রথম বিনিয়োগকৃত 1 বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছিল এবং বর্তমানে $ 7 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ পরিচালনা করে। ওয়েলথফ্রন্ট আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করে এবং এপেক্স ক্লিয়ারিং কর্পোরেশন এটি ধরে রাখে। অ্যাপেক্স একটি বড় মুভার এবং আমি যতটা বলতে পারি তত সংখ্যক তহবিল পরিচালক এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের সাথে কাজ করে।

অফারকৃত পণ্যগুলির মধ্যে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, রথ আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং 401 (কে) রোলওভার, কলেজ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, ট্রাস্ট এবং ব্যক্তিগত এবং যৌথ উভয়ই বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ment ক্রেডিট অপশন এবং সংস্থার স্টক বিক্রয় এবং বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলিও রয়েছে।

ওয়েলথফ্রন্টের রোবু-পরামর্শদাতা আপনার অর্থ পরিচালনা করতে এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল (ইটিএফ) সূচক তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করতে আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে uses এই জাতীয় পরিচালকদের কাজ করার প্রাথমিক উপায় এটি হ্যান্ডস অফ, ধীর জ্বলন্ত বিনিয়োগ পদ্ধতি যা আপনাকে ন্যূনতম গোলযোগ এবং আর্থিক জ্ঞানের সাথে বুদ্ধিমানভাবে বিনিয়োগ করতে দেয়।

এমপিটি আপনার সম্পদ এবং ঝুঁকির জন্য সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়। এটি স্বতন্ত্র স্টকগুলি তালিকাভুক্ত করবে না তবে দীর্ঘ মেয়াদে একটি বিচিত্র পোর্টফোলিও তৈরি করবে এবং এটিকে অ্যালগরিদম ব্যবহার করে স্বয়ংক্রিয় করবে।

ওয়েলথফ্রন্ট কীভাবে কাজ করে?

ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহার শুরু করার জন্য, আপনাকে একটি অ্যাকাউন্টে সাইন আপ করতে হবে এবং এমন একটি প্রশ্নপত্র পূরণ করতে হবে যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির প্রতি সহনশীলতা নির্ধারণে সহায়তা করবে। আপনার পোর্টফোলিওর কার্য সম্পাদন আপনি যে উত্তরগুলি দিয়েছেন তার উপর ভিত্তি করে প্রশ্নগুলির সঠিক উত্তর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ answer

ওয়েলথফ্রন্ট এর পরে দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ জুড়ে প্রায় 8 টি শ্রেণির সম্পদের উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে। তারা সমস্তই এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিল (ইটিএফ) সূচক তহবিল হবে কারণ ওয়েলথফ্রন্ট এখানে ডিল করে। ক্লাসগুলির মধ্যে মার্কিন স্টক, বিদেশী স্টক, উদীয়মান বাজার, রিয়েল এস্টেট, লভ্যাংশ স্টক, উদীয়মান বাজার বন্ড, পৌরসভা বন্ড, টিআইপিএস এবং প্রাকৃতিক সংস্থান শ্রেণি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এই শ্রেণিগুলির বিস্তার সেই প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে নির্ধারিত হবে যার কারণেই সঠিকভাবে উত্তর দেওয়া এত গুরুত্বপূর্ণ। আপনার করের স্থিতি নির্বাচিত বিনিয়োগের ধরণের উপরও প্রভাব ফেলবে, যেহেতু ওয়েলথফ্রন্ট কীভাবে সম্পদ পরিচালনা করে তার করের দক্ষতা সবচেয়ে এগিয়ে।

1. ওয়েলথফ্রন্টে যান এবং উপরে ডানদিকে এখনই বিনিয়োগ নির্বাচন করুন।
2. প্রশ্নাবলী সম্পূর্ণ করুন।
3. আপনার পোর্টফোলিওটি কোথায় বসে তার সংক্ষিপ্ত বিবরণটি মূল্যায়ন করুন। আপনি যদি সম্মত হন তবে 'দুর্দান্ত দেখাচ্ছে!' আমার অ্যাকাউন্ট খুলুন। '
4. আপনার বিশদটি সম্পূর্ণ করুন এবং অগ্রগতিতে চালিয়ে যান নির্বাচন করুন।
5. আপনি ওয়েলথফ্রন্ট যে ধরণের অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে চান তা নির্বাচন করুন।
6. আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ সম্পূর্ণ করুন।
7. আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল দিন। আপনি তারের স্থানান্তর, ব্যাংক স্থানান্তর বা অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর ব্যবহার করতে পারেন। এটি সম্পূর্ণ হতে 1 এবং 10 কার্যদিবসের মধ্যে সময় নেবে।

একবার আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল তৈরির পরে, ওয়েলথফ্রন্টে অর্থ পৌঁছানো অবধি কিছুই হয় না। এই সময়ে আপনার অ্যাকাউন্টটি ওয়েলথফ্রন্ট দ্বারা মূল্যায়ন করা হতে পারে এবং আপনি অনুমোদিত হবেন। অনুমোদিত হয়ে গেলে আপনি ওয়েলথফ্রন্টে লগইন করতে পারেন এবং আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে পারেন এবং প্রদত্ত যে কোনও নথিপত্র পড়তে পারেন।

অ্যাকাউন্ট তৈরির প্রক্রিয়াটি খুব সোজা। প্রশ্নাবলী আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে ভাবতে বাধ্য করে তবে প্রযুক্তিগত আর্থিক প্রশ্নগুলির পক্ষে কোনও অসুবিধা নেই। আপনি কীভাবে ঝুঁকি দেখেন, যে কোনও ক্ষতির সাথে আপনি কীভাবে মোকাবেলা করতে সক্ষম হন এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনি কী পরিকল্পনা অর্জন করতে চান তা নির্ধারণ করার জন্য এগুলি তৈরি করা হয়েছে।

অনুমোদনে কয়েক মিনিট বা কয়েক দিন সময় লাগতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টটি তহবিল না হওয়া পর্যন্ত কিছুই ঘটতে পারে না তাই এটি হওয়ার সময় আপনি সময় বা সুযোগ হারাবেন না। কারও একাউন্ট অনুমোদিত না হওয়ার কথা আমি শুনিনি তবে ধরেই নেওয়া উচিত এটি অবশ্যই হবে। বেশিরভাগ সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কোনও সমস্যা হওয়া উচিত নয়।

ওয়েলথফ্রন্টের মূল বৈশিষ্ট্য

রোবো-অ্যাডভাইজারদের প্রধান সুবিধা হ'ল তারা চালানোর পক্ষে সস্তা এবং বিনিয়োগের বাইরে ভারী ভারী উত্তোলনের বেশিরভাগ অংশ নেয়। তারা ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ, যাদের জন্য ব্রোকার ব্যবহার করা খুব ব্যয়বহুল হবে বা চেষ্টাটির পক্ষে মূল্যবান নয়।

বিনিয়োগের বিষয়ে শিখার জন্য আমাদের ধৈর্য না থাকলে আমাদের জন্য সঞ্চয় এবং আমানত এবং ব্রোকারেজের মাধ্যমে স্টক পরিচালনার মধ্যে লোভনীয় মধ্যম জায়গাটি তারা পূরণ করে।

10, 000 ডলারের নিচে অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কোনও ফি নেই

ওয়েলথফ্রন্টের একটি মূল সুবিধা হ'ল পরিচালনাটি k 10k এর নিচে বিনিয়োগের জন্য বিনামূল্যে। একটি বন্ধু প্রোগ্রাম উল্লেখ করুন এবং এটি 15 ডলারে বৃদ্ধি করুন। একবার আপনি যদি এই পরিমাণটি অতিক্রম করেন, তবে সেই প্রাথমিক 10 ডলার বা 15 ডলার ব্যালেন্সের জন্য পরিচালনা ফি 0.25% (সেপ্টেম্বর 2017) হয়।

স্বল্প প্রাথমিক বিনিয়োগ

আর একটি দরকারী বৈশিষ্ট্য হ'ল প্রবেশের ক্ষেত্রে কম 500 ডলার বাধা। এটি সর্বাধিক ব্যালেন্স হ'ল পরিষেবাটি ব্যবহারের জন্য অনুমোদিত, সর্বাধিক আমি খুঁজে পাচ্ছি না। এটি আমাদের সকলের জন্য বিনিয়োগ উন্মুক্ত করে এবং যার অর্থ যে কোনও, প্রায় যে কোনও পটভূমি থেকে ভবিষ্যতের কার্যকরভাবে পরিকল্পনা করতে পারে।

বেটারমেন্ট বা ওয়াইজব্যান্যানের মতো প্রতিযোগীদের শূন্যতম ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে, তবে চার্লস সোয়াব বা ফিদেল্টি দ্বারা প্রয়োজনীয় $ 5, 000 প্রয়োজনের তুলনায় $ 500 বা ভ্যানগার্ডের দ্বারা প্রয়োজনীয় k 50k এর চেয়ে অনেক কম।

ট্যাক্স দক্ষতা

ওয়েলথফ্রন্ট ট্যাক্স দক্ষতা সম্পর্কে সব। এটি দৈনিক কর-লোকসান সংগ্রহ, একটি ট্যাক্স-মিনিমাইজড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর পরিষেবা এবং কর-অনুকূলিতকরণের সরাসরি সূচক সরবরাহ করে।

ট্যাক্স-মিনিমাইজড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার সার্ভিস ওয়েলথফ্রন্টের অধীনে বিদ্যমান বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করে এবং মূলধন লাভের দক্ষতা সর্বাধিকতর করার জন্য যেখানেই সম্ভব স্থানান্তরিত সিকিওরিটিগুলি রাখে। কর-অপ্টিমাইজড ডাইরেক্ট ইনডেক্সিং ক্রয় স্টকগুলি সরাসরি আপনার পক্ষে শেয়ার-চলাচলের মাধ্যমে উপলব্ধ কর-লোকসান সংগ্রহের বিকল্পগুলি উদ্বুদ্ধ করতে।

পথ

পাথ এই বছর চালু করা একটি নতুন পরিষেবা। এটি একটি নতুন স্বয়ংক্রিয় আর্থিক পরিকল্পনা প্রোগ্রাম যা অন্যান্য আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলির সাথে সংযোগ স্থাপন করে এবং আউটগোয়িংস, অযোগ্যতা, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়গুলি ট্র্যাক করে এবং আপনার কী কী পরিমাণ বাড়ানো যায় সে সম্পর্কে ধারণা এবং গাইডেন্স সরবরাহ করে। এটি অন্য একটি স্বয়ংক্রিয় রোবু-পরামর্শদাতা তবে এটি বিশ্বাসযোগ্য বলে মনে হচ্ছে।

পাথ আপনাকে লক্ষ্য নির্ধারণ এবং তাদের দিকে এগিয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয় এবং আপনাকে জানায় যে আপনার বর্তমান আর্থিক পরিকল্পনার কৌশলটি নিয়ে আপনি কী ধরনের অবসর গ্রহণের অপেক্ষায় থাকতে পারেন। এটি প্রধান ওয়েলথফ্রন্ট অ্যাকাউন্টের মতো একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে যা আপনার ভার্চুয়াল ব্রোকার হিসাবে কাজ করে এবং আপনি ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে আছেন কিনা তা পরীক্ষা করা ভাল।

স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য রইল

রোবু-পরামর্শদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওটিকে ভারসাম্য বজায় রাখবে যাতে এতে কোনও এক সময়ে অ্যাসেট ক্লাসের পরিমাণ থাকে। যতটা সম্ভব বৈচিত্র্যময় থাকা অবস্থায় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিচালনার উপর জোর দেওয়া is এটি প্রতিদিনের ভিত্তিতে অ্যালগরিদমের অংশ হিসাবে সম্পন্ন হয়।

Ditionতিহ্যগতভাবে, আপনি বার্ষিকভাবে আপনার ব্রোকারের সাথে দেখা করবেন এবং পরবর্তী বারো মাসে আপনার বর্তমান অবস্থান এবং পুনরায় ভারসাম্যটি দেখুন। এই রোজকার সম্পাদন করতে কোনও রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করা ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য অত্যধিক দক্ষ হতে পারে তবে এটি প্যাকেজের অংশ হিসাবে বিবেচনা করে অতিরিক্ত কিছু ব্যয় করা উপকারী হতে পারে।

529 পরিকল্পনা ব্যবস্থাপনা

ওয়েলথফ্রন্টের একটি স্ট্যান্ডআউট বৈশিষ্ট্য যা বর্তমানে দেওয়া অন্যান্য বেশিরভাগ রোব-পরামর্শদাতা কলেজের সঞ্চয় নয় is এটি অনেক পরিবারের জন্য একটি বড় আর্থিক প্রতিশ্রুতি এবং আপনি প্রায়শই আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকেন যদি আপনি traditionalতিহ্যগত ব্যাংক ভিত্তিক সঞ্চয় পরিকল্পনা না চান।

এখানে উপলব্ধ কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলি লক্ষ্য নির্ধারণ, বৈচিত্র্য পরিচালনা এবং স্প্রেড সহ প্রক্রিয়াটি আপনাকে এগিয়ে নিয়ে যায়। প্রাথমিক প্রারম্ভিক বিনামূল্যে 10k k এর জন্য কোনও কিছুর জন্য বর্তমানে ফি 0.43 থেকে 0.46% এর মধ্যে। কেবল মনে রাখবেন যে যদি আপনার রাজ্যগুলি তাদের পরিকল্পনাগুলি ব্যবহারের জন্য ট্যাক্স ছাড় বা ক্রেডিট অফার করে তবে আপনি ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহার করলে তা হারাবেন।

ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবহার করে কে উপকৃত হতে পারে?

ওয়েলথফ্রন্ট এমন ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা হ্যান্ড-অফ পদ্ধতির পছন্দ করে। যে পরিবার বা ব্যক্তি যারা তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং বৃদ্ধি করতে চান তবে যাদের আর্থিক জ্ঞান বা অসীম মাত্রায় অর্থ পরিচালনার জন্য ধৈর্য নেই। আপনি যদি মনে করেন না যে আপনার পরামর্শ বা মানুষের মিথস্ক্রিয়া দরকার হবে, তবে রোবু-পরামর্শদাতা আদর্শ।

ওয়েলথফ্রন্ট ছোট ব্যালেন্স থেকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে বিশেষীকরণ করে। এটি সারা দেশে বেশিরভাগ পরিবারের জন্য এটি আদর্শ করে তোলে। এটি ট্যাক্স দক্ষ হওয়ার ক্ষেত্রেও বিশেষত্ব দেয় যাতে আইনের ডান পাশে থাকা এবং কোনও ছায়াছবি এড়ানো উপস্থাপনা স্কিমগুলি এড়িয়ে আপনি নিজের করের বিলটি হ্রাস করতে পারেন।

বড় বিনিয়োগকারীরা ওয়েলথফ্রন্টের আদর্শ প্রার্থী নাও হতে পারেন। উভয়ই ট্রেডিং জ্ঞানের সাথে বা যারা বাজারে খেলতে চায় না। এগুলি হ্যান্ডস অফ বিনিয়োগ যা সমস্ত পদক্ষেপ স্বয়ংক্রিয় করে তোলে। আপনি যদি হাত নোংরা করতে চান তবে আপনি এখানে খুব বেশি পদক্ষেপ পাবেন না।

অবশেষে, ওয়েলথফ্রন্ট হ'ল বাজারের অন্যতম সেরা পর্যালোচিত রোবো-পরামর্শদাতা। যদিও একা এর বেশি অর্থ দেয় না, এটি আপনাকে অন্যরা কীভাবে পরিষেবাটির অভিজ্ঞতা নিয়েছে তা নির্দেশ করে।

আপনি যদি আর্থিক পরিকল্পনা শুরু করেন বা ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে চান তবে ওয়েলথফ্রন্ট এটি করার একটি বিশ্বাসযোগ্য উপায় বলে মনে হচ্ছে। আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনি আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্য করতে পারেন, এমন পরিকল্পনা ডিজাইন করুন যা আপনাকে আপনার ভবিষ্যত পেতে এবং এমনকি আপনার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য সংরক্ষণ করতে সহায়তা করবে। প্রথম 10-15 ডলার নিখরচায় বিবেচনা করা এবং আপনি কেবল 500 ডলারে শুরু করতে পারেন, আমি এটিকে চেষ্টা করার পক্ষে ভাল মনে করি।

দ্রুত দ্রষ্টব্য : আমি বা টেকজানকি কেউই আর্থিক উপদেষ্টা নয়। এটি পরিষেবার একটি পর্যালোচনা এবং কোনও প্রস্তাব নয়। কোনও উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে সর্বদা পেশাদার পরামর্শ নিন seek

আপনি কি ওয়েলথফ্রন্ট চেষ্টা করেছেন? আপনি যে বিষয়ে কথা বলতে চান এমন কোনও অভিজ্ঞতা পেয়েছেন? রোবু-পরামর্শদাতা ব্যবহারের বিষয়ে টেকজানকি পাঠকদের জন্য কোনও পরামর্শ? আপনি যদি নীচে এটি সম্পর্কে আমাদের বলুন!